Ihr Ersparten kann möglicherweise Ölbohrungen finanzieren, ohne dass Sie es wissen. Laut dem Bericht Banking on Climate Chaos wurden im letzten analysierten Geschäftsjahr über 900 Milliarden Dollar für fossile Brennstoffe von 65 Banken bereitgestellt, und drei von fünf Banken haben ihre Finanzierungen erhöht. In diesem Kontext ist die Wahl einer ökologischen und ethischen Bank nicht mehr nur ein bloßes Bekenntnis zu Werten. Man muss auch in der Lage sein, echte Engagements von Marketingaussagen zu unterscheiden.
Fossile Finanzierungen: Was die Zahlen hinter den grünen Labels verraten
Das Volumen an Geld, das weiterhin in fossile Brennstoffe fließt, bleibt der verlässlichste Indikator zur Bewertung einer Bank, die sich als ethisch bezeichnet. Die Labels und Zertifizierungen im Bereich CSR bieten einen Rahmen, sagen jedoch nichts über die konkrete Mittelverwendung aus.
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JPMorgan bleibt der weltweit größte Finanzierer fossiler Brennstoffe, gefolgt von Bank of America und Mitsubishi UFJ. Diese Rangliste, die aus dem Bericht Banking on Climate Chaos stammt, zeigt, dass die größten Finanzierer von Öl und Gas nicht zurückschrecken.
Die französischen Banken haben hingegen in den letzten Jahren schrittweise ihren Beitrag zur Expansion fossiler Brennstoffe reduziert. Dennoch erinnert Greenpeace daran, dass die französischen Banken von 2021 bis 2024 insgesamt 182 Milliarden Dollar in fossile Brennstoffe investiert haben. Reduzieren bedeutet nicht, aufhören. Um die Rangliste der ökologischen und ethischen Banken einzusehen, muss man also über die auf den Startseiten angepriesenen Versprechen hinausblicken.
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Haben Sie schon einmal bemerkt, dass eine Bank sich “grün” nennen kann, während sie Gasprojekte finanziert? Das Label allein garantiert nichts über die tatsächliche Mittelverwendung. Die entscheidende Frage lautet: Wo fließt das Geld, das auf Ihrem Konto liegt, konkret hin?
Ethische Banken in Frankreich: La Nef, Crédit Coopératif und helios im Vergleich zu ihren Engagements
Drei Akteure werden immer wieder genannt, wenn es um ethische Finanzen in Frankreich geht. Ihre Modelle unterscheiden sich grundlegend.
La Nef: totale Transparenz über die finanzierten Projekte
La Nef ist eine Genossenschaft für ethische Finanzen, die die vollständige Liste der Projekte veröffentlicht, die sie finanziert. Jeder eingezahlte Euro ist nachvollziehbar. Diese Transparenz ist im französischen Bankensektor einzigartig.
Ihr Dienstleistungsbereich ist im Vergleich zu einer klassischen Bank begrenzt. Lange Zeit gab es kein autonomes Girokonto, auch wenn sich das Angebot weiterentwickelt hat. La Nef legt Wert auf ökologische Kohärenz über die Breite der Dienstleistungen.
Crédit Coopératif: Genossenschaftsbank mit umfassendem Netzwerk
Der Crédit Coopératif bietet eine klassische Bankdienstleistung (Girokonto, Kredit, Ersparnis), während er seine Finanzierungen auf die soziale und solidarische Wirtschaft ausrichtet. Er eignet sich für Kunden, die ein umfassendes Bankkonto wünschen, ohne auf eine ethische Dimension zu verzichten.
Die Einschränkung: Als Tochtergesellschaft der BPCE-Gruppe ist der Crédit Coopératif an eine Bankengruppe gebunden, die auch kohlenstoffintensive Sektoren finanziert. Die Governance der Umweltkonformität hängt teilweise von Entscheidungen ab, die auf Gruppenebene getroffen werden.
helios: ökologische Neobank mit CO2-Tracking
helios positioniert sich als ökologische Bank mit einem integrierten CO2-Fußabdruck-Simulator. Das eingezahlte Geld wird in Projekte zur ökologischen Transformation gelenkt. Ihr Modell basiert auf einem einfachen Versprechen: keine Finanzierung von fossilen Brennstoffen, Tabak oder Rüstungsindustrie.
Wie jede Neobank ist helios keine autonome Bank. Die Gelder werden von einer Partnerbank verwaltet, was die Frage der Verantwortungskette in Bezug auf die Umwelt aufwirft.
Governance und Klimakonformität: drei überprüfbare Kriterien
Über die Rhetorik hinaus ermöglichen drei Kriterien die Beurteilung der Aufrichtigkeit eines ethischen Bankansatzes.
- Veröffentlichung der fossilen Finanzierungen: Macht die Bank die Details ihrer Expositionen gegenüber den Sektoren Öl, Gas und Kohle öffentlich? Eine Bank, die diese Transparenz verweigert, hat keinen Grund, es zu verbergen, wenn ihre Zahlen gut sind.
- Sektorale Ausschlussrichtlinie: Einige Institute schließen Kohle ausdrücklich aus, andere beschränken sich auf Umsatzschwellen, die die Mehrheit der fossilen Akteure durchlassen. Der Teufel steckt im Detail dieser Schwellen.
- Messbare Reduktionsstrategie: Eine Bank, die vor fünf Jahren massiv fossile Brennstoffe finanziert hat und ihre Exposition dokumentiert reduziert hat, verdient mehr Aufmerksamkeit als eine kleine Institution, die nie ein solches Portfolio hatte.
Die französischen Banken haben ihren Beitrag zur fossilen Expansion in den letzten Jahren reduziert, finanzieren diesen Sektor jedoch weiterhin auf einem signifikanten Niveau. Schrittweise zu reduzieren bedeutet nicht, aus fossilen Brennstoffen auszusteigen.
Die eigene ökologische Bank wählen: die konkreten Fragen, die man sich stellen sollte
Warum ist diese Wahl so schwierig? Weil keine Bank gleichzeitig alle Kriterien erfüllt. Eine sehr transparente Bank kann nur wenige Dienstleistungen anbieten. Eine umfassende Genossenschaftsbank kann zu einer Gruppe gehören, deren Kohlenstoffpolitik unklar bleibt.
Hier sind die Fragen, die Sie sich stellen sollten, bevor Sie ein Konto eröffnen:
- Veröffentlicht die Bank einen detaillierten Bericht über ihre Finanzierungen, mit Aufschlüsselung nach Energiesektor?
- Schließt sie ausdrücklich die Finanzierung neuer fossiler Projekte aus (und nicht nur Kohle)?
- Sind ihre Ersparnisse auf identifizierbare Projekte zur ökologischen Transformation ausgerichtet?
- Wenn es sich um eine Neobank handelt, welche Partnerbank verwaltet die Einlagen und wie ist die Klimapolitik dieser Bank?
Die Institute, die ihre CO2-Expositionsdaten veröffentlichen und überprüfbare sektorale Ausschlüsse anwenden, heben sich deutlich von denen ab, die sich mit einem grünen Logo begnügen. Die Banken anhand ihrer tatsächlichen Finanzierungen zu vergleichen, bleibt heute der zugänglichste Hebel, um sein Erspartes in eine kohärente Klimastrategie zu lenken.